关于创业担保贷款及贴息有关问题的通知

发布日期:2018-09-21

各镇人民政府,各街道办事处,各经办担保机构、各经办银行:

根据《关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》(银发2016〕202号)《关于印发山东省创业带动就业扶持资金管理办法的通知》(鲁财社〔2016〕69号)《关于转发进一步实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知》(青银发〔2017〕10号)《关于做好创业担保贷款基金代偿及损失核销有关工作的通知》(青财社〔2016〕18号)《关于青岛市创业担保贷款及贴息有关问题的通知》(青银发〔2017〕185号)《关于助推新旧动能转换进一步明确就业创业政策有关问题的通知》(青人社规〔2018〕8号)要求,结合我区实际,现就创业担保贷款及贴息工作有关问题通知如下:

一、贷款范围和条件

法定劳动年龄内的下列人员在我区行政区域内创办各类创业实体(含社会团体、事务所等),持有效注册登记证明,办理就业手续和足额缴纳社会保险后可申请创业担保贷款:

(一)大中专毕业生(指毕业5年内大中专毕业生、毕业年度在校生、休学创业普通高校大学生,包括服务基层项目大学生、留学回国及港澳台高校毕业生);

(二)高级技工学校、技师学院毕业生(指取得高级工、预备技师职业资格的毕业5年内高级技工学校、技师学院全日制毕业生,以及取得高级工、预备技师职业资格的毕业年度在校生);

(三)登记失业人员(包括本市户籍城乡登记失业人员,含灵活就业登记的失业人员。在本市用人单位连续参加城镇职工社会保险6个月以上并在青岛行政区域内进行失业登记的城镇常住人员);

(四)返乡农民工(指本市户籍农村劳动者离开户籍所在镇街从事第二、三产业,与用人单位签订劳动合同并连续工作6个月以上,返回户籍所在区、市进行失业登记的人员);

(五)未就业军队退役人员、就业困难人员、未就业随军家属;

(六)青岛市户籍化解过剩产能企业所涉及的分流职工、有劳动能力的建档立卡贫困人员、符合条件的网络商户;

(七)家庭服务机构创办者;

(八)农村自主创业农民,失地农民;

(九)在青岛市用人单位连续参加城镇职工社会保险6个月以上,创办实体后6个月内与原单位解除终止劳动关系的人员。

创业担保贷款申请人(以下简称“申请人”)从事个体经营的,须为营业执照注册人;创办企业或民办非企业单位(含社会团体、事务所等)的,须为企业或单位法定代表人;通过变更法定代表人方式创业的,创业时间以法定代表人变更时间为准,且原企业未申请过创业担保贷款。

申请时须有具体经营项目、固定经营场所,并正常生产经营。生产经营项目符合国家产业政策和法律法规的规定。

二、贷款额度、期限、利率和还款方式

(一)贷款额度。从事个体经营的,可申请最高15万元的创业担保贷款;创办企业或民办非企业(含社会团体、事务所等)的,可申请最高45万元的创业担保贷款。贷款额度由经办创业担保贷款业务的银行(以下简称“经办银行”)会同担保机构根据申请人从事行业、经营状况、还款能力、吸纳就业人数、项目评估和反担保等情况确定。贷款额度在15万元以上的,至少吸纳1名本市户籍城乡登记失业人员或高校毕业生就业;贷款额度在30万元以上的,至少吸纳2名本市户籍城乡登记失业人员或高校毕业生就业;企业(单位)须与吸纳就业人员签订1年以上(含1年)劳动合同,并按规定缴纳社会保险费。

(二)贷款期限和还款方式。贷款期限最长不超过3年,符合条件的申请人只能申请一次创业担保贷款,在贷款期限内按照与经办银行约定的方式还本付息。

(三)利率和经办银行。贷款利率可在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮不超过1个百分点。经办银行由区劳动力培训转移办公室会同政策性担保机构结合我区申办银行的贷款利率、服务质量、网点分布等因素采取公开招标的方式组织遴选,报区人力资源社会保障部门、人民银行同意后确定。

三、贷款办理程序

(一)资格审查。符合条件从事个体经营的、创办企业或民非企业单位的申请人,向区劳动力培训转移办公室提出资格审查申请。创办社会团体、事务所等创业实体的创业者,参照创办企业申领程序进行受理审核。申请人应填写《青岛市即墨区创业担保贷款申请审核表》(以下简称《担保贷款审核表》),并提报以下材料:

1.申请人及配偶户口簿、身份证、婚姻状况证明原件及复印件;

2.退役军人提供《自主择业军转干部证》或民政部门出具的自谋职业证明;大中专毕业生、高级技工学校、技师学院毕业生提供的毕业证书、报到证(或毕业证书认定证明)、职业资格证书原件及复印件;毕业年度在校生应提供学生证原件;休学创业大学生应提供学校出具的休学创业证明;

3.营业执照或相关部门出具的有效注册登记证明原件及复印件;

4.反担保证明;

5.其他担保机构和银行需要的材料可一并提交。

区劳动力培训转移办公室通过公共就业一体化信息系统,审查申请人是否符合贷款条件,申请人和招用人员是否已办理就业手续并按规定足额缴纳社会保险。资格审查在申请人提出申请当日完成,同时录入青岛市公共就业一体化信息系统(以下简称“一体化系统”),并在《担保贷款审核表》签署资格审查意见。

(二)贷款申请。申请人持经审核通过的《担保贷款审核表》到经办银行申请贷款。经办银行自受理申请之日起7个工作日内,要对申请人的贷款金额、贷款用途、经营状况、还贷能力等进行现场审核,依据有关标准和条件,确定贷款发放具体额度,并在《担保贷款审核表》签署核贷意见,交申请人报送经办担保机构。

(三)担保审查。经办担保机构自受理之日起2个工作日内核实申请人、抵押物和保证人等信息的真实性,经审查同意担保的,在《担保贷款审核表》签署担保审查意见,预约申请人及相关人员签订《反担保合同》。

(四)签订合同。抵押房屋产权人或保证人与经办担保机构签订《反担保合同》,申请人当日持担保审查意见和《反担保合同》与经办银行签订《个人借款合同》,并交回经办担保机构办理担保手续。

(五)贷款发放。担保手续办理结束后,经办担保机构即时通知经办银行放贷。经办银行根据《个人借款合同》要求放款,并反馈经办担保机构。

四、贷款贴息

贷款人在贷款期限内按照与经办银行的约定归还本金、支付贷款利息。对贷款期满,足额及时还本付息的贷款人按规定给予贴息。

(一)贴息额度。2018年1月1日起,对符合创业担保贷款条件的人员,根据创业实体带动就业情况,给予最长3年的全额贴息。其中,贷款额度在15万元(含)以下的,给予3年全额贴息;贷款额度在15万元以上的,贷款第一年、第二年给予全额贴息,第三年根据创业带动就业岗位稳定度=(贷款期内招用符合条件人员缴纳社会保险月数/核定贷款时招用符合条件人员应当缴纳的社会保险月数)×100%按比例给予最高全额贴息。

(二)贴息程序。申请人应于贷款期满后到区劳动力培训转移办公室申请贴息,填写《青岛市即墨区创业担保贷款贴息申请表》(以下简称《贴息申请表》),并提报以下材料:

1.申请人身份证原件及复印件;

2.银行出具的还款证明、银行对账单。

2017年12月31日前申请创业担保贷款的创业者,按期还本付息后可按上述贴息办法申请剩余期限的再次贷款,但贷款期限累计不超过3年。

区劳动力培训转移办公室即时受理申请,通过一体化系统核实贷款发放和结清情况,对照《还款记录明细单》录入贴息金额和申请人银行账户,在《贴息申请表》签署意见并加盖业务专用章,在5个工作日内对申请贴息相关情况进行汇总并审查核实,按要求通过《青岛就业网》公示5天,公示无异议的通过公共就业一体化信息系统进行确认,打印《青岛市创业担保贷款贴息审批表》(以下简称《贴息审批表》)和《青岛市创业担保贷款贴息人员花名册》报区人力资源社会保障部门和财政部门审批后报青岛市就业服务中心审核备案。

(三)资金拨付。经青岛市就业服务中心审核备案后,区劳动力培训转移办公室凭《贴息审批表》和审核备案情况,将贴息资金拨付到申请人银行账户。

(四)资金来源。贴息资金由财政部门统一安排,在青岛市创业带动就业扶持资金政策实施期间,可按照青银发〔2017〕185号有关规定列支。

五、担保和反担保

(一)担保基金。担保基金委托政策性担保机构进行管理,专门用于为创业担保贷款提供担保,创业担保贷款责任余额一般不超过贷款担保基金银行存款余额的5倍。(二)担保机构。经区政府同意的青岛万众新业融资担保有限公司作为我区创业担保贷款及小微企业创业担保贷款政策性担保机构,负责我区担保基金的运作,与经办银行签署合作协议,承担担保机构职责。政策性担保机构开展创业贷款担保业务,不得收取受托企业和个人的担保费,担保费由财政部门按照发放担保贷款本金2%的比例按年度一次性审核拨付,给予担保机构成本补偿以及为营造创业氛围,扶持大众创业而开展的活动等费用支出。

(三)反担保方式。申请人应根据《担保法》的规定为贷款提供反担保。反担保可采用房屋抵押、保证人担保、信用担保等符合国家政策规定的担保方式。

1.房屋抵押。申请人应提供在本市行政区域内,产权清晰,未处于抵押或拆迁冻结期,与担保贷款额度相匹配的可执行房屋作为抵押,并征得房屋产权人以及同住人同意。

2.保证人担保。本市机关事业单位在编职工,或具有本市户籍连续缴纳城镇职工社会保险36个月以上的在职职工1人,可提供最高45万元创业担保贷款的反担保。

3.信用担保。鼓励金融机构、担保机构依托信用信息,科学评估创业者还款能力,探索通过信用方式发放创业贷款,在不断提高风险评估能力的基础上,逐步取消反担保。对获得区级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业,或经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户,经营稳定守信的二次创业者等特定群体取消反担保,具体办法参照上级部门相关政策另行制定。

六、贷款清偿

(一)担保机构与经办银行要及时把握贷款企业及个人的偿还能力,贷款一旦到期,要采取多种形式进行催收,确保贷款能够及时足额收回。

(二)贷款发生逾期,经办银行和担保机构要积极催收欠款,催收超过一个月仍未还的,即由担保基金和经办银行分别按照80%和20%的比例代偿,经办银行要将其不良记录输入金融征信系统。

(三)已代偿的欠款,由担保机构和区劳动力培训转移办公室依法向借款人及承担连带保证责任的反担保人追索债务。

(四)催收超过三个月仍未还款的,担保机构要及时诉请法院进行催收,确保债务回收和担保基金运行安全。

(五)列入代偿的欠款,追回后资金按代偿比例归还担保基金。担保机构对已扣减担保基金的债权单独核算和管理,并加大追偿力度,回收的欠款应及时清偿垫付的担保基金。

(六)对当年贷款回收率不足95%的,按有关规定启动风险熔断机制,暂停本项业务。待担保机构与经办银行采取必要的风险防控措施并报经财政部门批准后方可恢复启动

七、工作要求

各有关单位要提高思想认识,加强组织领导,不断扩大贷款规模,进一步推进创业担保贷款工作深入开展。

(一)申请人应如实提交相关证明材料,按规定办理相关手续,配合做好有关核查工作,按时还本付息。

(二)人力资源社会保障部门负责加强对借款人的资格审查,及时将贷款发放及贴息相关信息录入就业信息系统实施网络化管理。

(三)担保机构负责创业担保贷款项目的评估、审查,履行担保职责,实施债务追偿。建立保前评估、过程监控、保后追偿与处置的担保操作规程。

(四)经办银行要制定创业担保贷款管理制度,建立创业担保贷款业务办理绿色通道,加强贷前、贷后管理。要按照贷款管理程序做好贷款催收工作,履行贷款风险管理责任。各经办银行要于月后10日内向当地人民银行报送《青岛市即墨区创业担保贷款情况月报表》担保机构和经办银行于季后10日内向人民银行、财政部门、人力资源和社会保障部门报告创业担保贷款发放使用情况担保基金运营管理情况。

(五)人民银行负责指导经办银行制定创业担保贷款操作流程和审批办法,对经办银行开展创业担保贷款工作进行监督管理,将创业担保贷款发放情况作为信贷政策导向效果评估和综合评价的重要内容,加强对经办银行的创业担保贷款检查,确保创业担保贷款政策落实到位。

(六)财政部门要做好创业担保贷款有关资金预算安排,落实贷款贴息资金的审核拨付,对创业担保贷款工作程序进行监管。对截留挤占、挪用贪污、冒领骗取财政资金的,一经查实,除追缴违规违法资金外,还要按照《财政违法行为处罚处分条例》有关规定进行严肃处理;对构成犯罪的,依法追究其刑事责任。

本《通知》自2018年6月17日起执行,有效期按照青岛市政策规定统一执行。此前规定与本通知不一致的,以本通知为准。已按《关于进一步推进创业担保贷款工作有关问题的通知(试行)》(即银发〔2015〕38号)政策执行的,仍按原政策执行,执行期满后即银发〔2015〕38号文件废止。执行期间,若国家、省、青岛市政策调整,我区政策适时调整。

 

 

 

                                    中国人民银行即墨市支行       

                                青岛市即墨区人力资源和社会保障局

   青岛市即墨区财政局

     2018年9月21日